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面向金融专业人士及其客户的八个非传统房地产规划技巧

来源:2019-10-08 15:46:30

几个世纪以来,财务顾问一直在为客户监督房地产规划和资产管理。但是,近年来,随着新资产类型的引入和新法律的实施,金融专业人士及其客户有必要扩展其知识并在趋势方面保持领先,以便他们做出最佳决策。

随着技术和国际法以前所未有的速度改变游戏规则,金融专业人士及其客户可能忽略了几年前才出现的某些重要考虑因素。下面,来自福布斯金融委员会的八位专家详细介绍了金融专业人士应注意的一些新问题,他们的客户在进行遗产规划和资产管理时应该记住。

1.遗产税计划

许多人误以为他们的继承人因为1140万美元的免税额而不必缴纳遗产税,因此没有为此计划。但是,这一排除性将在2025年恢复到550万美元,并且可能会降低,具体取决于国会的政治倾向。此外,退休资产需要缴纳遗产税和应税收入,这可能导致将美分转移给继承人。-乔Catanzarite,Catanzarite金融服务

2.资助您的生活信托

在由律师准备存续信托之后,您仍然需要为存续信托提供资金,以便将资产转移到信托中并避免遗嘱认证。可撤销的生存信托可让您更改条款和受益人,并转移资产。为信托基金注资是将资产所有权更改为生存信托的名称的行为,例如人寿保险的受益人或个人退休帐户(IRA)。-大卫·盖斯,安德森商务顾问有限责任公司

3.在让人寿保险失效之前,请检查您的选择

目前个人免税额为1100万美元,夫妻免税额为2200万美元,许多老年人正在交还购买的人寿保险,以将遗产税还给承运人。大多数老年人的人寿保险作为人寿结算交易具有更高的价值,在投保保单时获得很少或没有投资回报的情况下,应将其视为一种选择并对其进行估价。-巴蒂尔McGonnell,珠算生活

4.跟踪重要密码

我认为必须解决数字/网络资产。被忽略的项目包括知道在线银行的密码,包括账单支付和自动取款;移动设备,例如手机,笔记本电脑,平板电脑等;电子邮件帐户;和社交媒体资料(Facebook,Instagram,Twitter,LinkedIn等)。编写一本用于存储密码和提前知道愿望的书可以帮助减少挫败感。-大卫·弗里施,弗里施金融集团

5.保持简单

过去,在一个人死亡时建立一系列信托是避免或减少税收的一种方式。但是,现行法律使大多数人避免了亲人死亡时将资产分配到不同法律结构中的复杂性。-三迪Bragar,Aspiriant

6.捐赠最爱的事业

考虑留下一部分财产以引起您的信任。好的组织可以在您生存和死亡时始终使用您的支持。一种简单的策略是将慈善机构指定为您的IRA的受益人。这样可以节省您的继承人联邦和州所得税,所有非慈善受益人在从继承的IRA提取款项时都必须支付。-霍华德挂钩,EKS协会

7.通过继承的罗斯增加受益人的免税收入

您的家人可以从继承的罗斯获得免税收入。受益人要求的最低分配按所有者去世后的第二年12月31日开始,并基于其寿命。对于年轻的受益者,这可能意味着数十年的免税收入。此外,您/您的客户的税级可能低于受益人的税级,因此,现在缴税可能为将来留出更大的储备金。-格雷格Kniss,KROST会计师事务所及顾问

8.考虑信任保护者

变化是不变的,但是一旦您死亡,信任语言就很可能是永久的。信任保护者即使在您通过之后也可以帮助您保持信任的意图。可以赋予信托保护人的权力包括:由于法律的变更而对信托进行修改,解决多个受托人之间的纠纷,罢免和更换受托人等等。-杰弗里·伯格,Dobrusin伯格

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