在现代社会中，金融活动日益频繁，借贷行为成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，在众多借贷形式中，有一种特殊的贷款方式因其高额利息和潜在风险而备受关注，那就是“高利贷”。那么，究竟什么是高利贷？它有哪些特征？为何会被法律所限制？

所谓高利贷，通常指的是借款人从贷款人处获得资金时，需支付远高于法定利率的利息。这种借贷关系往往缺乏正规金融机构的监管，且常常伴随着不透明的条款和强制性的还款要求。与普通贷款相比，高利贷的利率通常显著偏高，甚至可能达到年利率36%以上，远远超出国家规定的合法范围。

高利贷的形成原因多种多样。一方面，部分借款人因信用记录不佳、缺乏抵押物或急需资金，不得不向非正规渠道借款；另一方面，一些放贷人则利用信息不对称和法律漏洞，以高额利息牟取暴利。更有甚者，一些非法组织将高利贷作为敛财工具，甚至涉及暴力催收、人身威胁等违法行为，严重扰乱了社会秩序。

尽管高利贷在某些情况下可能为急需用钱的人提供了一条“捷径”，但其背后隐藏的风险不容忽视。首先，高利贷的利息计算方式复杂，容易导致债务不断累积，最终陷入“借新还旧”的恶性循环。其次，由于缺乏法律保障，一旦借款人无法按时还款，可能会面临严重的法律后果，甚至被采取极端手段追债。

为了遏制高利贷的泛滥，许多国家和地区都制定了相关法律法规，对借贷利率进行严格限制，并严厉打击非法放贷行为。例如，中国《民法典》明确规定，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过部分无效。这一规定旨在保护借款人的合法权益，防止其因高利贷而陷入更深的困境。

总之，高利贷虽然在一定程度上满足了部分人群的资金需求，但其高风险、高危害性使其成为金融体系中的“灰色地带”。对于借款人而言，应尽量选择正规渠道进行融资，避免因一时之需而陷入长期债务危机。同时，社会各界也应加强对高利贷问题的关注，推动建立更加公平、透明的借贷环境。