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退休金是否应税 如何降低退休收入税

2020-08-11 11:21:27来源:

有几种免税的退休储蓄方式,但这并不意味着当您开始使用退休时,这些储蓄将免税。如果您要存入退休金,401(k)或IRA(个人退休帐户),那么您在退休中收到的款项可能要缴纳联邦所得税。在某些情况下,社会保障也可能需要缴税。计划退休退休金可能需要缴纳的任何税金至关重要。让我们分解一下应纳税的退休福利。

退休收入应纳税吗?

简短的答案是,这取决于您拥有哪种退休帐户。大多数人将依靠传统的IRA(如果您的雇主提供帐户,则称为传统的401(k))来退休。由于您对此类帐户的捐款是在税前扣除的,因此您退休时必须缴税。传统IRA所得的收入作为固定收入征税。

您可能还把钱存进了罗斯IRA。从此类帐户中提款无需缴税,因为捐款是用税后收入进行的。只要帐户至少有五年的使用期限,并且帐户拥有者的年龄超过59.5岁,那么您就无需在取款时缴税。但是,当您开始进行分配时,雇主对Roth 401(k)的匹配供款以及与匹配相关的任何增长都需要缴纳所得税。在纳税方面,这将被视为常规收入。

社会保障福利也可以在退休时征税。要确定您是否需要为这些福利缴税,请计算您的总收入(不包括社会保障),并加上您收到的任何免税利息。最后,将您的社会保障福利增加一半。

如果总金额在25,000美元至34,000美元之间,并且您是单身人士,或者如果您要共同申报,并且总金额在32,000美元至44,000美元之间,那么您最多可征税50%的社会保障福利。如果单个申报人的总收入超过34,000美元,或联合申报人的总收入超过44,000美元,则您最多可享受85%的税款。同样,如果您必须为自己的社会保障福利缴税,那么它将被视为固定收入。

如果您的投资(例如股票或债券)没有在税收优惠帐户中持有,那么即使出售资产,即使退休后,您仍将继续对任何利润支付短期或长期资本利得税。而且,如果您持有由税后美元资助的年金,那么您仍需为任何收益缴纳年金税。

如何降低退休收入税

有多种方法可以降低退休时的税费,其中一些方法甚至适用于退休之前。首先,请避免在您59.5岁之前从传统的IRA中提取任何款项。如果提早提款,您将必须缴税并面临10%的提早提款罚款。如果您将与401(k)相关的工作留在55岁或以上,则只能在退休年龄之前进行免罚金取款。

当您换工作时,请避免从401(k)中提取资金,因为将代扣20%的所得税。您可以通过将资金从旧401(k)直接转移到新401(k)的受托人来避免纳税。

如果您手头有现金或在传统退休年龄之后仍在继续工作,则不妨推迟从退休帐户中提款。但是,在72岁以后,必须进行最低分配,如果您未能提取,您将面临50%的高额费用。

您所需的第一次最低分配额将在您满72岁的那一年的4月1日到期。您的第二次最低分配额必须在每年的12月31日之前。如果您将第一次分配推迟到4月,则必须在同一年进行两次分配,这可能会使您的税率提高。在要求您进行较小分配之前,还可以帮助降低您的税率并减少您的终生税费。

最后,年满70.5岁的退休人员每年可直接将其IRA储蓄中的100,000美元直接捐赠给合​​格的慈善机构。对于退休人员,这些捐赠可以帮助满足最低分配的全部或部分要求。